🦏 Czy Trudno Zdać Egzamin Na Agenta Ubezpieczeniowego

Agentem ubezpieczeniowym może zostać osoba, która posiada co najmniej średnie wykształcenie, pełną zdolność do czynności prawnych oraz nie była karana. Konieczne będzie przejść odpowiednich szkoleń, zdanie egzaminu przeprowadzanego przez towarzystwo ubezpieczeniowe oraz otrzymanie licencji uprawniającej do wykonywania czynności agencyjnych. Wymagania wobec kandydata na agenta ubezpieczeniowego Aby zostać agentem ubezpieczeniowym nie trzeba kończyć żadnej szkoły ekonomicznej, czy też prawniczej, ponieważ wystarczą szkolenia i oczywiście zdanie odpowiedniego egzaminu. Ustawa z dnia 22 maja 2003 roku o pośrednictwie ubezpieczeniowym wyznacza odpowiednie kryteria, jakie musi spełniać kandydat na to stanowisko, a są to: pełna zdolność do czynności prawnych, brak prawomocnych wyroków skazujących za umyślne przestępstwa przeciw zdrowiu i życiu, wymiarowi sprawiedliwości, ochronie informacji, wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi oraz za przestępstwa skarbowe; udzielenie rękojmi należytego wykonywania czynności agencyjnych, posiadanie co najmniej wykształcenia średniego, zdanie egzaminu, który przeprowadza zakład ubezpieczeń. Jeśli nie ma żadnych przeciwwskazań do tego, aby zostać agentem ubezpieczeniowym, na kandydata czeka 5 etapów szkoleń, wdrożeń, egzaminów i pozwoleń. Przed podjęciem decyzji o wybraniu właśnie tej ścieżki kariery warto poznać wcześniej zakres obowiązków. Czynności agencyjne to przede wszystkim wykonywanie w imieniu i na rzecz zakładu ubezpieczeń zadań, które polegają m. in. na: pozyskiwaniu klientów, wykonywaniu czynności przygotowawczych przed zawarciem umowy ubezpieczenia z klientem, zawieraniu umów ubezpieczenia (np. ubezpieczenia samochodu), uczestniczenie w administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, Etap pierwszy – szkolenie Pierwszym etapem na drodze do tego, aby zostać agentem ubezpieczeniowym jest szkolenie. Kandydat na to stanowisko musi nauczyć się wszystkiego co będzie mu niezbędne, aby odpowiednio reprezentować firmę i omawiać poszczególne oferty ubezpieczenia. Dodatkowo musi również znać podstawy prawne swojej działalności, tak aby nie działać na szkodę klientów oraz niezbędne regulacje, które odnoszą się do jego przyszłego stanowiska. Samo szkolenie na agenta ubezpieczeniowego trwa w sumie około 152 godzin, jednak w ciągu jednego dnia nie może być ono dłuższe niż 8 godzin. Kandydat poznaje na nim wszystko to, co będzie mu niezbędne do pracy. Aby rozpocząć szkolenie należy skontaktować się z danym ubezpieczycielem, najlepiej za pośrednictwem strony internetowej i zakładki „Kariera”, poprzez wysłanie specjalnego formularza aplikującego. Etap drugi – egzamin Kolejnym krokiem jest zdanie egzaminu, który organizuje towarzystwo, które przeprowadziło szkolenie. Tematyka określona jest w Rozporządzeniu Ministra Finansów z dnia 14 października 2014 r. w sprawie egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych. Można się więc spodziewać pytań na temat: zagadnień niezbędnych do prawidłowego wykonywania czynności agencyjnych, zagadnień ogólnych odnoszących się do działu I i II załącznika do ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o działalności ubezpieczeniowej, zagadnień z zakresu działalności zakładu ubezpieczeń, z którym będzie się współpracować. Sam egzamin to test jednokrotnego wyboru, składający się ze 100 pytań, podzielonych na następujące bloki tematyczne: pojęcie ryzyka; system ubezpieczeń gospodarczych w Polsce; sumy i wartości ubezpieczenia; podstawowe regulacje prawne dotyczące działalności ubezpieczeniowej i pośrednictwa ubezpieczeniowego (pytania odnoszące się do konkretnych ustaw); podstawowe zagadnienia z zakresu prawa cywilnego i gospodarczego, etyka zawodowa agenta ubezpieczeniowego. Egzamin nie musi być pisemny. Rozporządzenie Ministra Finansów pozwala na przeprowadzenie go także w postaci elektronicznej, ale towarzystwo, które go organizuje musi zapewnić do tego odpowiednie warunki. Przed przystąpieniem do egzaminu pisemnego wszyscy uczestnicy powinni zostać poinformowani przez przewodniczącego komisji egzaminacyjnej o warunkach organizacyjnych i sposobie przeprowadzenia egzaminu, przepisach porządkowych, które obowiązują w trakcie jego pisania, zasadach oceny odpowiedzi i sposobie w jaki uczestnicy dowiedzą się o wynikach. Kandydaci mają 2 godziny na udzielenie wszystkich odpowiedzi. Jak przystało na egzamin, jego uczestnikom nie wolno korzystać z żadnych pomocy papierowych czy też elektronicznych. Za nieodpowiednie zachowanie lub oszustwo przewodniczący komisji może daną osobę wykluczyć z egzaminu. Etap trzeci – umowa z towarzystwem i własna działalność Jeśli osiągnęło się wymagany wynik i tym samym zdało egzamin, kolejnym krokiem jest podpisanie umowy z towarzystwem ubezpieczeń. Jest to bardzo ważny dokument, który uprawnia daną osobę do tego, aby reprezentowała firmę przed klientami i określa warunki, na jakich będzie przebiegać dalsza współpraca. Ważne jest również założenie własne działalności gospodarczej. Odpowiednie informacje na temat tego jak to zrobić można łatwo znaleźć w Internecie lub w każdym większym urzędzie. Etap czwarty – licencja Aby móc wykonywać czynności agencyjne nie wystarczy zdanie egzaminu i podpisanie umowy z towarzystwem. Trzeba posiadać jeszcze odpowiednią licencję, która wydawana jest przez Komisję Nadzoru Finansowego. Odpowiedni wniosek składa się za pośrednictwem towarzystwa z którym będziemy współpracować, dołączając do niego świadectwo dojrzałości oraz zaświadczenie o niekaralności. Etap piąty – wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych Wniosek o taki wpis składa do Komisji Nadzoru Finansowego zakład ubezpieczeń. Po umieszczeniu w rejestrze nie ma już przeciwwskazań do tego, aby rozpocząć pracę jako agent ubezpieczeniowy. Agent ubezpieczeniowy, który współpracuje tylko z jednym towarzystwem nie musi się dodatkowo ubezpieczać, ponieważ za jego błędy i uchybienia będzie odpowiadać pracodawca. Jeśli jednak praca tylko dla jednej firmy nie będzie wystarczać i rozpocznie pracę jako multiagent, konieczne jest już posiadanie odpowiedniego zabezpieczenia. Agent ubezpieczeniowy pracujący dla więcej niż jednego zakładu ma obowiązek zawarcia umowy odpowiedzialności cywilnej, ponieważ w razie spowodowania strat u klienta lub klientów, będzie pociągnięty do odpowiedzialności finansowej. Karą za brak tego ubezpieczenia jest równowartość w złotych 1000 euro. Podsumowując: droga do rozpoczęcia wykonywania zawodu agenta ubezpieczeniowego nie jest wcale taka krótka. Trzeba liczyć się z tym, że wszystkie procedury mogą potrwać w najlepszym wypadku kilka miesięcy, a w najgorszym nawet kilkanaście miesięcy.

Temat: Garść faktów o egzaminie PRINCE2 Foundation. Bardzo dziękuję. Po zapoznaniu się z treścią, stwierdzam, że nie ma konieczności zgłaszać się do ATO i płacić ponad 4 tysiące za szkolenie z egzaminem. Warto samodzielnie spróbować swoich sił, bo egzamin nie jest trudny. Paweł S. Grupa PM, PRINCE2 (R)

Wszyscy jednym tchem podkreślają, że agent ubezpieczeniowy to musi być ekspertem, fachowcem. Okazuje się, że niestety większość ludzi błędnie rozumie takie określenia. Jest taki cytat “ekspert to człowiek, który przestał myśleć – on wie”. Więc dzisiaj słów kilka o tym jak nie stać się karykaturą eksperta! Często słyszałem, że agent powinien być ekspertem, fachowcem w dziedzinie ubezpieczeń. Z takim wyobrażeniem trafia też do branży wielu kandydatów na agenta. Wielokrotnie na spotkaniach rekrutacyjnych padało pytanie, a może raczej obawa, że przecież trzeba posiąść bardzo dużo wiedzy i trzeba się dużo uczyć. Okazuje się jednak, że wizja agenta eksperta to jedno z najbardziej mylnych wyobrażeń zarówno wśród kandydatów jak i agentów. Już śpieszę wyjaśnić dlaczego! Droga usłana szkoleniami. Na początku drogi w zawodzie agenta ubezpieczeniowego każdy kandydat poznaje zagadnienia produktowe i prawne po to, aby zdać egzamin KNF. Również później w trakcie pracy agenci przechodzą wiele szkoleń produktowych, pracują z OWU, prezentacjami produktowymi etc. A wszystko po to, aby jak najlepiej poznać swoją ofertę. I jest to jak najbardziej słuszne, tylko jak to zwykle bywa mamy jedno “ale”… Niestety spora wiedza nazwijmy ją umownie produktowa to potężna siła. Siła, która niestety w wielu przypadkach jest nieposkromiona przez agenta, a jej rażenie powoduje straty dla wszystkich uczestników procesu sprzedaży. Czas na kilka przykładów. Ile faktycznie wynosi stawka ZUS w Polsce? Pamiętam jak będąc młodym agentem spotkałem się z małżeństwem przedsiębiorców. Spotkanie było bardzo obiecujące, wszystko szło w dobrym kierunku. Doszliśmy do ceny za interesujący ich zakres i nagle pojawił się problem. Pamiętam, że składka wyszła wtedy na poziomie około 1200 zł za dwie polisy. Głowa rodziny widząc to rzuciła krótko „widzi pan i to tyle co składka na zus”. Pomyślałem, że to moja szansa! W trzy minuty rozpisałem klientowi, że przecież tak naprawdę to składka ZUS nic nie wnosi. Dodatkowo wrzuca się ją w koszty więc tak naprawdę jest ona niższa bo przecież dzięki niej oszczędzamy na podatku. Klient zarzucił mi, że nie mam racji, ale po pięciu minutach przepychanki udowodniłem mu, że się myli. A on udowodnił mi, że nic nie kupi… 😊 Nasz guz jest mniejszy niż Wasz… Swego czasu byłem na spotkaniu z młodym agentem, który bardzo mocno przygotował się z zapisów ogólnych warunków dotyczących poważnych zachorowań. Tłumacząc klientowi umowę podkreślał, że guz nowotworowy wystarczy, żeby miał 2 milimetry, co jest wyjątkiem na rynku itp. Niby jakaś przewaga, ale efekt był odwrotny. Bo po prezentacji agenta, klient westchnął i skwitował to tylko krótki: „Eh, widzi pan i jeszcze trzeba mieć co najmniej 2 milimetry guz”. Słów kilka o możliwości wyboru. Kiedyś znajomy z innej części Polski opowiadał mi o bardzo ważnych dla niego klientach. Przedstawił im dwie alternatywne oferty, szczegółowo omawiając wady i zalety obu rozwiązań. Na koniec poprosił klientów o wybór jednej z ofert i … kontakt się urwał. Agent był załamany bo poświęcił sporo czasu na przygotowania, analizy i opracowanie całości. Klient jedyne co miał zrobić to wybrać czy woli produkt A czy produkt B. Jakiej wiedzy oczekuje klient od eksperta? Są to skrajne przykłady, ale pokazują one mocną naukę. Wiedza to siła, ale siła nad którą trzeba umieć panować i którą trzeba umieć właściwie wykorzystać. Czego uczą nas powyższe przykłady? Po pierwsze tego, że nie chodzi o to, żeby u klienta toczyć walkę na wiedzę i udowodniać kto ma rację. Miarą sukcesu jest to, że klient zdecyduje się zabezpieczyć swoją rodzinę, swoją zdolność zarobkowania. Nie to, że zwyciężymy w pojedynku na wiedzę! Druga historia pokazuje, że w wielu przypadkach informacja rodzi obiekcje. Wyobraźcie sobie, ze młoda para rozważając ślub zaczyna się zastanawiać czy warto? Bo przecież jest ryzyko, że się rozwiodą. Może ktoś kogoś zdradzi, a może ktoś będzie miał nałogi. Można tak wymieniać bez końca. A mimo to ryzykujemy… A może raczej po prostu zawierzamy tej drugiej stronie i w niej pokładamy nadzieje, ze będzie inaczej? Oczywiście nie chodzi o ukrywanie faktów tylko o to, aby przekazywać klientowi to co z jego punktu widzenia jest kluczowe. Jeśli zastanawiacie się dlaczego ostatni klient nie kupił to wyobraźcie sobie spotkanie z lekarzem. Macie poważną chorobę, która wymaga szybkiego działania. Idziecie do lekarza, a on pokazuje wam dwie metody leczenia, omawia je i mówi „proszę zatem wybrać co pana zdaniem byłoby lepsze dla pana”. Błędne postrzeganie “bycia ekspertem”. Zaryzykuje, że my agenci często jesteśmy skalani błędnym postrzeganiem tego co to znaczy być ekspertem. A zatem co to dzisiaj oznacza być ekspertem? Przede wszystkim nie chodzi o popisywanie się wiedzą i wygrywanie pojedynków intelektualnych. Agent ekspert to osoba, która perfekcyjnie zna swoje produkty i rozwiązania, ale po to, aby móc klientowi udzielić dobrej porady, a nie po to, żeby streścić mu ogólne warunki. I tu mała dygresja. Ostatnio jeden z uczestników szkolenia zapytał mnie czy prezentowana przeze mnie teoria nie powoduje, że my agenci bierzemy na siebie odpowiedzialność za polisę klienta i narażamy się na ewentualne wyrzuty ze strony klienta. Oczywiście, że tak! To my musimy odpowiadać za ubezpieczenie klienta i to ja jestem gwarancją tego, ze ma on najlepsze możliwe rozwiązanie. Tu nie ma miejsca na lęk i obawy. Wyobraźcie sobie lekarza czy prawnika, który boi się wziąć odpowiedzialność za proponowane rozwiązanie? Jak zatem zostać agentem ubezpieczeniowym ekspertem? Chcąc zostać agentem ekspertem musisz oczywiście posiąść wiedzę produktową, uzupełnić ją wiedzą prawną, finansową, medyczną, ale w takim zakresie w jakim pomoże ona twoim klientom zrozumieć potrzebę ubezpieczenia. Osobiście wiem sporo o prawie spadkowym i tak zwanej sukcesji. Wielokrotnie zamęczałem rozmówców tą wiedzą, aż do pewnego dnia, gdy usłyszałem fenomenalne zdanie, które w całości oddaje te wszystkie niuanse o kodeksie cywilnym, testamentach, zachowkach itp. Zdanie brzmi „każda śmierć rodzi konsekwencje prawne i finansowe”. Jeśli osoba, będąca laikiem nie poczuje po tych słowach tematu, to zaufajcie mi tak samo nie poczuje jeśli rozpiszecie mu proces dziedziczenia z rysunkami, podstawami prawnymi i przykładami z życia… Nauka tej twardej merytorycznej wiedzy może na początku przerażać. Nie jest to jednak trudne zadanie, oczywiście pod jednym warunkiem. Mianowicie takim, że jesteście ciekawi ubezpieczeń, że są one waszą pasją. Jak mawiał Jacek Walkiewicz „pasja rodzi profesjonalizm”. Kluczem do sukcesu jest zrozumienie, że klienci nie kupują produktów, klienci kupują określone idee, określone koncepcje w zakresie ich bezpieczeństwa finansowego. Produkty mają natomiast jak najlepiej wpisywać się w ich oczekiwania wobec pożądanej koncepcji. Agent ubezpieczeniowy będący ekspertem musi rozumieć klienta I na koniec jedna kluczowa uwaga. Bycie ekspertem to postawa oparta o ciekawość świata, chęć zrozumienia obserwowanych zjawisk. Coś co „po chłopsku” byśmy nazwali „byciem takim życiowym człowiekiem”. Przypomina mi się pewna historia, która dobrze to oddaje. Jeden z moich klientów, przedsiębiorca, ojciec dwójki małych dzieci opowiadał mi kiedyś, że zbudował duży, drogi dom, aby zabezpieczyć swoich bliskich. Jego żona nie pracuje, zajmuje się domem. Znając sytuacje zacząłem prezentować mu jakie są u niego konsekwencje braku testamentu. Pokazywałem mu, że ma spory problem bo w razie jego śmierci wszystko odziedziczy żona i dwójka małych dzieci. Po dwóch latach zapytałem go czy był już u notariusza. Okazało się, że nie bo jak to sam wskazał zależy mu na tym, aby po jego śmierci jego majątek odziedziczyła właśnie żona i dzieci. Dwa lata były mi potrzebne, aby zrozumieć, że moje fachowe słowa do niego nie trafiły i wystarczy dosłownie dwie minuty, żeby poczuł o czym mówię. „Panie Tomku ma pan racje i każdy ojciec, głowa rodziny chce jak najlepiej dla swoich dzieci. Podobnie podchodzi matka dzieci. Matka nigdy nie pozbawi dzieci tego co się im należy, a wręcz często odda im z nawiązką, aby jednak tak się stało musi ona mieć swobodę decyzji. Tu nie chodzi o pozbawienie dzieci majątku tu chodzi właśnie o to, żeby im go zabezpieczyć. Gwarancją bezpieczeństwa dzieci jest bezpieczeństwo rodziców”. Kończąc, aby oddać wagę poruszanego tematu oddaję ponownie głos Jackowi Walkiewiczowi, aby dokończyć jego przywołany wcześniej cytat. Pasja rodzi profesjonalizm, profesjonalizm daje jakość, a jakość to jest w życiu luksus. Zapraszam do lektury poprzednich wpisów: Agent ubezpieczeniowy Nowy cykl artykułów! Na początek przedsiębiorczy – Agent ubezpieczeniowy Influencer, lider opinii – Agent ubezpieczeniowy

oxCC.

63m2jws43w.pages.dev/88

63m2jws43w.pages.dev/155

63m2jws43w.pages.dev/289

63m2jws43w.pages.dev/169

63m2jws43w.pages.dev/84

63m2jws43w.pages.dev/207

63m2jws43w.pages.dev/69

63m2jws43w.pages.dev/313

63m2jws43w.pages.dev/127

czy trudno zdać egzamin na agenta ubezpieczeniowego